Wstęp
Bankowość elektroniczna, w tym internetowa, jest pojęciem często nieprecyzyjnie rozumianym, zwłaszcza przez klientów korporacyjnych. Mylenie z systemami home banking, takimi jak MultiCash, wynika z dłuższego stażu tych drugich na rynku.
Home banking funkcjonuje od kilkunastu lat, podczas gdy bankowość internetowa to relatywnie nowe rozwiązanie, istniejące zaledwie kilka lat. Ta różnica w stażu rynkowym wpływa na percepcję i znajomość obu systemów.
Uwaga: Rozumienie różnic jest kluczowe dla wyboru optymalnych narzędzi zarządzania finansami przedsiębiorstwa. Niniejszy artykuł ma na celu wyjaśnienie tych różnic i wskazanie przewag bankowości internetowej dla CFO.
| Kryterium | Home Banking | Bankowość Internetowa |
|---|---|---|
| Dostępność | Aplikacja lokalna | Przeglądarka internetowa |
| Aktualizacje | Wymagają dystrybucji | Centralne (po stronie banku) |
| Koszty | Wyższe | Zazwyczaj niższe |
| Połączenie internetowe | Wymagane |
Początki bankowości elektronicznej
- Home banking
- Systemy oferowane jako pierwsze, w połowie lat 90. przez banki zagraniczne. Banki krajowe dołączyły później.
- Bankowość internetowa
- Pojawiła się kilka lat później, początkowo dla klientów detalicznych. Dopiero z czasem wdrożono systemy dla klientów korporacyjnych.
Początkowo bankowość elektroniczna w formie home bankingu zdominowała rynek. Była odpowiedzią na potrzebę elektronicznej komunikacji firm z bankami.
Warto zauważyć: Internet jako kanał bankowy rozwijał się stopniowo, począwszy od klientów detalicznych, by z czasem objąć także klientów korporacyjnych.
- Lata 90.: Home banking – pierwsze systemy elektroniczne.
- Początek XXI wieku: Bankowość internetowa dla klientów detalicznych.
- Koniec pierwszej dekady XXI wieku: Bankowość internetowa dla korporacji.
Home banking kontra bankowość internetowa
Home banking, czyli system off-line, wymaga instalacji dedykowanej aplikacji. To generuje koszty i komplikacje logistyczne związane z aktualizacjami i obsługą techniczną.
Zaletą home bankingu dekadę temu był brak wymogu stałego połączenia z internetem. (Patrz: Tabela 1). Obecnie, przy powszechnym dostępie do internetu, ta przewaga jest marginalna.
Podsumowując: Bankowość internetowa, jako system on-line, eliminuje wiele wad home bankingu, oferując centralne aktualizacje i większą elastyczność.
| System | Zalety | Wady | |
|---|---|---|---|
| Home Banking | Off-line | Wysokie koszty, skomplikowana obsługa, aktualizacje lokalne | |
| Aplikacja | Dłuższa obecność na rynku | Mniejsza elastyczność, przestarzała technologia | |
| Bankowość Internetowa | On-line | Centralne aktualizacje, niższe koszty, elastyczność | Wymaga stałego dostępu do internetu |
| Przeglądarka | Nowoczesna technologia, łatwa dostępność | Krótszy staż rynkowy (w segmencie korporacyjnym) | |
Analiza Banku BPH
Badania Banku BPH wykazały powszechny dostęp do internetu wśród klientów korporacyjnych. To przesądziło o decyzji wdrożenia bankowości internetowej.
System internetowy jest wygodniejszy, tańszy i elastyczniejszy. Podobne doświadczenia innych banków potwierdzają ten kierunek.
Konkluzja: Przejście na bankowość internetową to naturalna ewolucja, podyktowana zmieniającymi się potrzebami i możliwościami technologicznymi.
Modele przejścia na bankowość internetową
- Rozbudowa bankowości detalicznej (dodawanie funkcji korporacyjnych).
- Przeniesienie home bankingu na platformę internetową (zachowanie funkcjonalności).
- Implementacja systemów centrali zagranicznych (dostosowanie do lokalnych potrzeb).
- Stworzenie uniwersalnej platformy transakcyjno-komunikacyjnej (Bank BPH).
Polskie banki przyjęły różne strategie przejścia na bankowość internetową. Każdy model miał swoje zalety i wady.
Bank BPH zdecydował się na stworzenie uniwersalnej platformy, oferującej więcej niż tylko podstawowe operacje rozliczeniowe.
Warto podkreślić: Różnorodność modeli wynikała z indywidualnych strategii banków i ich dotychczasowych doświadczeń.
„Systemy internetowe dla średnich i dużych firm są rzadkością w Polsce i Europie Środkowo-Wschodniej, ale standardem w bankach zachodnich obsługujących klientów globalnych. Internet uniezależnia kontakt z bankiem od lokalizacji.”
Funkcjonalność i możliwości bankowości internetowej
Głównym motorem rozwoju są potrzeby firm w zakresie rozliczeń. Bankowość internetowa oferuje zdalną realizację operacji i szybki dostęp do informacji.
W porównaniu do home bankingu, systemy internetowe mogą oferować szerszy zakres funkcji, w tym kontakt z doradcami i zaawansowane zarządzanie gotówką.
Należy pamiętać: Kanał internetowy może obsłużyć niemal wszystkie produkty bankowe, z wyjątkiem skomplikowanych kredytów inwestycyjnych.
- Operacje rozliczeniowe
- Zdalna realizacja przelewów i natychmiastowy dostęp do historii transakcji. Kluczowa przewaga nad tradycyjną obsługą papierową.
- Zarządzanie gotówką
- Zaawansowane narzędzia do monitorowania i optymalizacji płynności finansowej przedsiębiorstwa. Niedostępne w systemach off-line.
- Kontakt z doradcami
- Bezpośrednia komunikacja z opiekunem bankowym poprzez system internetowy. Usprawnia obsługę klienta korporacyjnego.
Ograniczenia i przykłady
Nawet bankowość internetowa ma pewne ograniczenia. Przykładem są kredyty inwestycyjne, gdzie etap negocjacji i dokumentacji często wymaga osobistego kontaktu.
Podpisanie umowy kredytowej elektronicznie jest utrudnione przez brak powszechnego podpisu elektronicznego. (Choć technicznie możliwe).
Przykład z życia: Duże transakcje walutowe często wymagają negocjacji telefonicznych z dealerami, co jest szybsze niż system internetowy.
Różnorodność systemów i zakres funkcji
Na rynku istnieje wiele systemów bankowości internetowej dla korporacji. Różnią się stopniem rozbudowania i ceną.
W zakresie rozliczeń, większość systemów jest funkcjonalnie zbliżona. Różnice leżą w szczegółach i skali funkcjonalności, zwłaszcza w komunikacji z klientem.
Warto porównać: Systemy proste i rozbudowane – wybór zależy od potrzeb i budżetu przedsiębiorstwa.
| Kryterium | Systemy Proste | Systemy Rozbudowane |
|---|---|---|
| Zakres funkcji | Podstawowy (rozliczenia, wyciągi) | Szeroki (rozliczenia, zarządzanie gotówką, kontakt z doradcą, analiza danych) |
| Koszt | Niższy | Wyższy |
| Skomplikowanie | Mniejsze | Większe |
| Integracja z systemami księgowymi | Standardowa | Zaawansowana |
| Komunikacja z bankiem | Podstawowa | Rozbudowana (czat, wideokonferencje) |
BusinessNet Banku BPH
BusinessNet Banku BPH to rozbudowany system transakcyjno-komunikacyjny. Umożliwia on sprawne operacje bankowe i wgląd w rachunki w czasie rzeczywistym.
System oferuje analizę danych i bezpośredni kontakt z doradcami. Jest korzystny dla firm międzynarodowych.
Podsumowując: Bankowość internetowa, na przykładzie BusinessNet, ewoluuje w kierunku kluczowego narzędzia zarządzania finansami.
„Bankowość internetowa staje się kluczowym narzędziem w zarządzaniu finansami dla nowoczesnych firm, niezależnie od ich lokalizacji i skali działalności.”
Przedsiębiorstwa z oddziałami za granicą mogą monitorować finanse globalnie, nawet w bankach spoza grupy BPH. To ilustruje ewolucję bankowości internetowej jako kluczowego narzędzia.
Dodaj komentarz