Wprowadzenie do Rkantor.com
Rkantor.com, internetowy kantor walutowy, będący inicjatywą Raiffeisen Banku, stanowi przykład dynamicznej adaptacji sektora bankowego do ery fintech. Powstały w ekspresowym tempie, operujący w modelu niebankowym, Rkantor.com jest strategicznym rekonesansem banku w cyfrowym świecie finansów. W niniejszym artykule, zgłębiamy architekturę, innowacyjne rozwiązania oraz wyzwania tego projektu, na podstawie rozmowy z Krzysztofem Stumpfem, architektem i CIO Rkantor.com.
Geneza Rkantor.com i Raiffeisen Solutions
Pomysł na kantor vs. Budowa Spółki
Pytanie o genezę projektu kieruje nas do samego początku inicjatywy. Krzysztof Stumpf wyjaśnia, że pierwszorzędna była koncepcja internetowego kantoru walutowego. Bank dążył do stworzenia usługi wymiany walut dostępnej dla szerokiego spektrum odbiorców – nie tylko klientów banku.
| Cel | Grupa Docelowa | Kluczowa Wartość |
|---|---|---|
| Stworzenie kantoru online | Szerokie grono klientów, nie tylko banku | Stabilność i bezpieczeństwo RBP |
Siłą Rkantor.com jest solidne zaplecze instytucji bankowej. Raiffeisen Bank, będący 100% właścicielem, zapewnia gwarancję bezpieczeństwa transakcji i (co kluczowe) konkurencyjne ceny. To połączenie stabilności i nowoczesnej technologii stanowi fundament oferty Rkantor.com.
Zalety 'niebankowej’ Spółki
„Wydzielenie spółki miało fundamentalne znaczenie dla zbudowania nowej marki i komunikacji z klientem.”
Stworzenie odrębnej spółki – Raiffeisen Solutions – było krokiem strategicznym. Umożliwiło to efektywniejsze dotarcie do rynku i pozyskanie klientów niezwiązanych z tradycyjną bankowością. Elastyczność i szybkość reakcji na dynamikę rynku stały się priorytetami, co wpłynęło na start-upowy charakter projektu.
- Start-upowy tryb działania
- Charakteryzuje się zwinnością i adaptacyjnością, co pozwala na szybkie reagowanie na zmiany rynkowe. W kontekście Rkantor.com, umożliwił ekspresowe wdrożenie usługi.
Jednocześnie, (co istotne), Rkantor.com, jako instytucja z bankowym zapleczem i licencją KNF, utrzymuje wysokie standardy bezpieczeństwa i przestrzega regulacji. To synergia zwinności i bezpieczeństwa, która buduje zaufanie klientów, szczególnie tych dotychczas nieufnych wobec fintechów.
Nowe Koncepcje Organizacyjne
Wdrożone Zmiany Organizacyjne
Wprowadzenie innowacyjnych rozwiązań organizacyjnych było kluczowym elementem projektu. Krzysztof Stumpf podkreśla możliwość eksperymentowania z modelami, które w tradycyjnej strukturze bankowej byłyby trudne do realizacji.
- Wdrożenie modelu DevOps – integrującego rozwój oprogramowania i operacje IT.
- Zastosowanie zewnętrznego hostingu – dla zwiększenia elastyczności i skalowalności.
- Organizacja zespołu Rkantor.com w strukturze Agile – promującej zwinne metodyki pracy.
Pod nadzorem banku, zespół Rkantor.com mógł rozwijać się w zwinnej strukturze, korzystając z metodyki Agile. To podejście, (jak się okazało), miało decydujące znaczenie dla tempa i efektywności projektu.
Zwinność: Możliwość czy Konieczność?
Konieczność, nie wybór – tak Krzysztof Stumpf charakteryzuje potrzebę wdrożenia zwinnych metodyk. Tempo realizacji projektu Rkantor.com wymagało ekspresowego działania. Tradycyjne, rozbudowane procedury byłyby zbyt wolne.
Podejście Agile i DevOps umożliwiły szybkie i efektywne działanie, (co było kluczowe) w dynamicznym środowisku fintech.
Agile a Jakość Rozwiązań
Obawy o jakość w Agile? Krzysztof Stumpf wyraża przeciwne zdanie. Częste dostarczanie mniejszych, gotowych elementów minimalizuje ryzyko destabilizacji systemu.
Duże aktualizacje, rzadko wdrażane, niosą większe ryzyko. Preferowane są krótkie sprinty Agile, gdzie funkcjonalność jest dzielona na najmniejsze części. Biznes regularnie otrzymuje wartość z IT, a wydania są stabilne, ewolucyjne, a nie rewolucyjne.
Szybkość Uruchomienia Spółki
Tempo realizacji projektu było imponujące. Decyzja o utworzeniu kantoru zapadła w lipcu 2014 roku. Po powołaniu prezesa, do zespołu dołączyli eksperci fintech i usług walutowych online oraz Krzysztof Stumpf, odpowiedzialny za IT.
Plan zakładał uruchomienie konkurencyjnego kantoru w ciągu roku. Cel został osiągnięty – Rkantor.com wystartował z sukcesem.
Budowa Zespołu Rkantor.com
Zakaz Przejścia IT z Banku
Strategiczna decyzja kadrowa – zakaz transferu pracowników IT z Raiffeisen Bank Polska do zespołu Rkantor.com. Krzysztof Stumpf, ówczesny szef IT w banku, argumentował to ryzykiem paraliżu kluczowych projektów bankowych.
Dwie osoby z IT banku dołączyły, ale były to indywidualne decyzje, nie wynikające z oddelegowania.
Deficyt Kompetencji i Budowa Zespołu
Rynek kompetencji deficytowy – wyzwanie w budowie zespołu. Założenie – praca w dwóch zespołach: front-end i back-end. Kluczowa rola – osoba doradzająca biznesowi w zakresie IT i UX.
| Zespół | Kluczowe Kompetencje | |
|---|---|---|
| Zespoły | Front-end | UX, Technologie Webowe |
| Back-end | Architektura Systemów, Bazy Danych | |
Ryzyko odtworzenia hierarchii bankowych – świadome zagrożenie. Decyzja – zatrudnienie nowych osób, otwartych na start-upowy rytm pracy. Duch start-upu był priorytetem.
Elastyczność Ról w Start-upie
Start-up – deficyt ludzi i czasu. Elastyczność ról – konieczność. Początkowo, Krzysztof Stumpf tworzył macierz odpowiedzialności, gdzie wiele osób pełniło wiele funkcji.
Jako CIO, odpowiadał za strategię IT, architekturę, i uczestniczył w zarządzaniu Agile. W większych organizacjach te role są rozdzielone. W Rkantor.com, konieczne było ich łączenie. Wszechstronność i doświadczenie w różnych rolach okazały się bezcenne.
Rola Rkantor.com w Strategii Banku
Misja Rkantor.com – dać bankowi możliwość wejścia w rolę fintechu: elastycznego, zwinnego, nieskrępowanego bankowymi regulacjami, skoncentrowanego na dynamicznie zmieniających się potrzebach klienta cyfrowego.
Zadanie stworzenia podstaw technologicznych otrzymał Krzysztof Stumpf, menedżer IT z Raiffeisen Banku. Plan działań zaakceptowano w lipcu 2014 roku, a 22 września 2015 roku Raiffeisen Solutions uzyskała status instytucji płatniczej. 7 października 2015 roku Rkantor.com pojawił się na rynku, konkurując z liderami. Powstał departament IT (16 osób, 2 zespoły DevOps), odrębny od IT Raiffeisen Banku, z procesami rozwoju opartymi o SAFe i Scrum.
Plan Krzysztofa Stumpfa
Kluczowe Założenia Architektury
Filary planu Krzysztofa Stumpfa to: innowacyjność, niezależność i elastyczność. Architektura oparta o open source pozwoliła na efekty biznesowe przy niskich kosztach licencji, zachowaniu niezależności i elastyczności w rozwoju funkcjonalności.
- Open Source w Architekturze Rkantor.com
- Wykorzystanie oprogramowania open source umożliwiło redukcję kosztów, zwiększenie niezależności i elastyczności systemu.
Największe wyzwanie – pozyskanie kompetencji z rynku przy ograniczonym budżecie HR i pogłoskach o sprzedaży banku. Udało się to dzięki reputacji szefa IT, wizji nowoczesnej organizacji i perspektywie pracy z ciekawymi technologiami.
Współpraca Biznesu z IT
Efektywnie zbudowane kompetencje – wewnętrzne zespoły deweloperskie i UX. Bliska współpraca z biznesem, oparta o metodyki zwinne, była kluczowa. Do rozwoju oprogramowania wykorzystano Scrum, a do zarządzania wydaniami SAFe.
- Rozwój Oprogramowania: Scrum
- Zarządzanie Wydaniami: SAFe
Ryzyko nowego zespołu zminimalizowano poprzez wybór odpowiedniego partnera – dostawcy, który wsparł rozwój zespołu. Zewnętrzne usługi IaaS wykorzystano dla niezależności od infrastruktury Raiffeisen Banku i rozłożenia kosztów. Outsourcing objął marketing, HR, FK, pocztę i helpdesk.
Wszechstronna Rola CIO
Rola CIO w Rkantor.com – wszechstronna. Departament IT musiał być partnerem dla biznesu i dostarczać wartość. CIO odpowiada za całość – od architektury po utrzymanie. Doświadczenie Krzysztofa Stumpfa z firm dostarczających IT okazało się bardzo przydatne.
Pomoc Zewnętrzna vs. Własny Zespół
Początkowe rozważania – pomoc zewnętrzna w budowie interfejsu użytkownika. Szybko pojawiły się problemy z „ping-pongiem” między zespołami. To nie pasowało do zwinnego tempa pracy. Efektem były opóźnienia.
Kluczowe kompetencje zgromadzono we własnym zespole. Decyzja o budowie systemu in-house wynikała też z negatywnych doświadczeń banku z firmami IT. Uniezależnienie się od firm zewnętrznych było ważne.
Zarządzanie Chmurą
Podejście do chmury – brak sztywnych wytycznych. Korzystanie z chmury tam, gdzie jest to pragmatyczne i efektywne. Istnieją pewne ograniczenia, ale decyzje podejmuje się elastycznie.
Zarządzanie chmurą – mniej bankowe doświadczenie. Rkantor.com radzi sobie z tym aspektem, (co świadczy) o adaptacyjności zespołu.
Konkurencyjność Rkantor.com
Wejście banku na teren fintechów – nietypowy krok. Skąd przekonanie o konkurencyjności Rkantor.com? Siłą jest zaplecze bankowe. Wykorzystanie oddziałów banku jako punktów odbioru gotówki, dostawa gotówki – czego konkurencja nie oferuje.
„Siłą Rkantor.com jest zaplecze bankowe.”
Dodatkowo, konkurencyjne ceny i niskie spready. Komplementarna usługa, lżejsza niż tradycyjna oferta bankowa, ale z gwarancją bezpieczeństwa banku.
- Komplementarna Usługa Rkantor.com
- Oferta lżejsza niż tradycyjna bankowość, z atrakcyjnymi cenami i gwarancją bezpieczeństwa Raiffeisen Banku.
Profil Klienta Rkantor.com
Kim jest klient Rkantor.com? Klienci detaliczni z zobowiązaniami walutowymi, szukający korzystnej wymiany, przedstawiciele małego biznesu zarabiający w walutach, podróżnicy i osoby pracujące za granicą.
Plany rozszerzenia oferty o karty wielowalutowe i rachunki w EUR i GBP. Rkantor.com dąży do kompleksowej obsługi potrzeb klienta walutowego.
Marka Rkantor.com Poza Strukturami Banku
Zamysł biznesowy – wykorzystanie siły marki banku, ale poza strukturami marki. Stworzenie marki dedykowanej szerokiemu rynkowi, bez konieczności kojarzenia jej bezpośrednio z bankiem.
Jako kantor, Rkantor.com posiada rachunki w 12 bankach, co zapewnia szybkie i bezkosztowe przelewy. Strategia marki skoncentrowana na dostępności i elastyczności.
Przewaga w Spreadach i Elastyczność Cenowa
Źródło przewagi cenowej – współpraca z Raiffeisen Polbank. Bank, jako właściciel, ma dostęp do cen na rynku międzybankowym, co pozwala na konkurencyjne kursy.
Kantory walutowe kupują waluty od banków, ponosząc dodatkową marżę. Rkantor.com tego unika, co przekłada się na korzystniejsze spready dla klientów.
Rkantor.com a Era Bank 3.0
Odpowiedź na wyzwania Bank 3.0? Pomysł biznesowy wyszedł z banku. Raiffeisen Polbank z dużym doświadczeniem na rynku walutowym, widząc popularność platform wymiany walut online, zaproponował klientom własną wizję.
Nadzieja na uznanie klientów, a bezpieczeństwo dużego właściciela jako dodatkowy atut. Rkantor.com – bankowy eksperyment, rekonesans na nowe pole relacji z klientem, otwierający bank na nowe możliwości.
Podsumowanie Projektu Rkantor.com
Projekt Rkantor.com stanowi udany przykład adaptacji bankowości do ery cyfrowej. Innowacyjne podejście, zwinność i wykorzystanie technologii fintech pozwoliły stworzyć konkurencyjną platformę wymiany walut. Sukces Rkantor.com jest świadectwem otwartości Raiffeisen Banku na nowe modele biznesowe.
Przyszłość Rkantor.com rysuje się obiecująco, z planami dalszego rozwoju oferty i umacniania pozycji na rynku fintech. Projekt ten demonstruje, że tradycyjne instytucje finansowe mogą efektywnie konkurować w cyfrowej przestrzeni, wykorzystując swoje unikalne atuty i adaptując się do nowych realiów.
O Krzysztofie Stumpfie
Krzysztof Stumpf – CIO Rkantor.com. W latach 1998-2007 związany z Prokom Software (obecnie Asseco Poland), gdzie wdrażał platformę integracyjną w TP S.A. oraz budował i integrował systemy dla rynku kapitałowego i ubezpieczeniowego.
Od 2007 roku w Raiffeisen Bank Polska, początkowo jako dostawca, później jako menedżer IT. W Raiffeisen Bank Polska w 2011 r. po raz pierwszy zetknął się z metodykami zwinnymi, promując je następnie w banku.
Dodaj komentarz